宁波银行股份有限公司 信贷抵押类产品全流程改造测试项目供应商召集公告

根据业务发展需要，按照点击登录查看采购相关管理办法，我行拟对《信贷抵押类产品全流程改造测试项目》面向社会公开征集供应商，诚邀符合条件的供应商参与方案洽谈。

一、资质要求

1、注册资金人民币200万元（含）以上，财务状况良好；

2、公司经营正常并存续2年（含）以上；

3、企业或者其法人近两年内无行贿犯罪记录，未被列入失信执行人名单，无限制高消费、限制出入境等行为；

4、公司具备完善的组织架构和制度规范，拥有充足的技术、人员和设备资源；

5、同一法定代表人的两个及两个以上法人、母公司、全资子公司及其控股公司不得在同一次项目中参加报名；

6、参与报名的供应商能作为签约主体参与后期的商务流程；

7、设备和产品应满足《网络安全法》等法律法规要求；

8、报名供应商应符合宁波银行供应商管理相关要求；

9、如报名供应商为首次与我行合作供应商，请按附件格式提供“供应商尽职调查报告”。

二、技术要求

1、公司拟参与项目人员必须通过宁波银行面试，人员面试不合格的公司不与准入。

2、具备在国有五大行、头部股份制商业银行或城商行有测试项目实施案例。

3、签约主体具备长期测试人员储备，能够独立开展项目工作，对项目团队进行成熟的项目管理和测试过程管理，并对项目测试工作质量负责。

4、项目团队须服从行方测试管理，遵守行方各项研发测试管理制度。

5、项目团队在个人信贷业务方面有丰富测试经验。

6、如非我行人力框架供应商，组织须取得CMMI5级或TMMI5级认证。

三、报名方式及起始时间

请符合条件的供应商在 2025 年 4 月 4 日之前,通过报名链接“点击报名”方式进行报名，报名链接如下：https://cpms.nbcb.com.cn/cpms/ananymous/cms/，并按要求填写相关报名材料。

四、联系方式

联系人： 点击登录查看 **** （采购部）

黄晓燕 ****（科技部）

应 怡 ****（业务部）

信贷抵押类产品全流程改造测试项目主要需求概述

项目背景：2024年2月，国家金融监管总局发布《个人贷款管理办法》，针对个人贷款贷前、贷中和贷后各环节做出新的要求，为此需对抵押类产品流程进行优化提升，如授信审批、业务归属、用信审批和风控规则调整等。并且在大环境不景气背景下，如何在保持提款量平稳增长的基础上，控制不良率，创造持续增长的利润是下阶段工作的重点。

一、优化贷易通相关流程

（1）优化审批流程：贷易通细分至客群审批，自动化识别，并按客群配置审批策略和审批流。

（2）新增外部数据对接功能：为保障客户银行流水的真实性、完整性，引入见知流水系统，完善信贷客户评价信息。

（3）优化审批策略：建立收入偿债比例控制机制，结合借款人收入、负债、支出、贷款用途、担保情况等因素，合理确定贷款金额和期限，控制借款人每期还款额不超过其还款能力。

二、优化按揭贷款相关流程

（1）优化预约还款功能：优化当前按揭线上提前还款功能，支持客户预约部分或全额还款，并设置扣款日期、扣款账户、扣款方式（如摊薄/缩期等）。同时，为提高客户的体验，将在预约还款界面增加还款后的每月还款账单。

（2）优化重定价周期功能：为规范管理按揭重定价周期功能，在系统记录客户调整记录的基础上，拟增加重定价周期调整明细报表。

（3）新增区域存量房资金监管功能：为保障存量房交易资金和银行资金安全，将优化/上线绍兴、杭州、湖州的存量房资金监管项目。对于资金监管模式下的存量房按揭业务，首付款和贷款资金都将直接进入监管账户，待交易房产完成过户、抵押手续后，资金划转至卖方账户。

（4）新增按揭贷后管理功能：按揭贷款存续期间，对于客户变更按揭借款人或抵押物增名/减名等特殊变更要求，在贷后管理模板加入贷后变更流程，由审批官对于变更后新业务进行审批，通过后完成系统数据更新。

（5）优化我行按揭同步申请路路通额度计算功能：为落实按揭同步、异步申请路路通一行一策需求，对准入和额度策略进行优化。对于同步配发的客户，增加风控规则，只允许头部渠道且客户准入评级为R1/R2的客户配发，授信额度不超过5万。对于异步配发的客户，除客户评级采用路路通A卡评级外，其他和同步配发策略对齐，其余仅允许异步配发正常还款1年以上的客户。

三、优化其他通用类贷款相关流程

（1）新增个人授信后批量降额：为了管好个人授信资产质量，下步将新增贷中管理措施，其一便是贷中调额方案：额度不仅要有升，也要有降额，如对于严重多头、中征分低或行内历史多次逾期且A卡评级为R4/R5的高风险客户，执行降额（R4）或清退（R5），提前化解风险。

（2）新增不动产数据接入功能：通过接入各地区域大数据公司的“以人查房”实时服务，替代现行流程中对于房产相关事项的人工补件、人工审查环节，实现客户个人名下房产数据的直连，提高业务效率。

（3）优化用信审批功能：为了加强授信业务风险把控，实现信贷业务可持续发展，将进一步优化当前的用信审批规则，实现柜面提款和智慧点电销系统的全面覆盖，做到各个渠道的提款均需通过审批后才可提交。

本项目将对上述开发内容进行系统测试和回归验证，保障项目高质量投产。项目团队须有能力独立开展相关测试工作和项目管理工作。项目需要2个测试人力，预计测试周期为2025年4月到2025年9月。

附件：

宁波银行信息科技服务提供商尽职调查报告

一、基本信息

1.1服务提供商基本信息

1.2监管评价

（是否出现在监管机构的黑名单中）

（最近二年在政府或金融同业合作过程中是否受到处罚）

（是否存在未决诉讼）

1.3关联公司或附属机构信息

（关联公司或附属机构是否存在经营危机，该危机是否危及该服务提供商的正常经营）

1.4主要客户清单列表

（主要客户群体）

二、服务提供商持续经营能力

2.1财务情况

（近三年经审计的财务报表）

三、服务提供商内部控制和管理能力

3.1服务提供商内控评估报告

（评估报告内容如覆盖以下3.2-3.6内容，则将评估报告内容对应填写至各个部分）

3.2服务提供商的组织结构

(内部控制部门，如是否建立了内部的使用工具的安全测试部门、内控部门、审计部门)

3.3 IT制度体系建设

（是否对其公司及项目的安全管理及流程管理建立了相应的制度）

（项目过程中的项目管理（PMO）体系，包括例会、沟通渠道等）

（服务质量控制方法）

3.4培训体系建设

（是否对其员工定期开展技术技能以及安全防范相关的培训，提供培训计划或培训材料）

3.5服务提供商人员离职率

（了解公司技术人员的离职率）

3.6IT风险管控

（包括对公司本身的IT风险管控及所承接外包项目的IT风险管控情况）

四、服务提供商信息技术能力

4.1服务能力和支持技术

（服务提供商的技术能力资质证明，专业认证等）

（描述使用的工作方法、应用软件、技术文档、评估模型、评估工具等使用情况、知识产权等）

4.2服务经验与市场评价

（服务提供商主要的服务行业、主营业务、服务客户）

（类似的服务项目经验及项目合同证明材料）

五、服务提供商的网络和信息安全保障能力

（该项评估内容用于非驻场信息科技外包）

（描述内容可包括网络与信息安全管理体系建设情况、网络与信息安全技术防护体系建设情况、安全事件响应和恢复能力、实践经验等）